Gana 5 mil pesos en seis meses invirtiendo en Cetes: cálculo detallado para 2026
Si buscas hacer crecer tus ahorros sin asumir riesgos significativos, los Certificados de la Tesorería de la Federación, conocidos como Cetes, emergen como una de las alternativas más populares en México. Este instrumento de deuda, emitido por el Gobierno federal, permite invertir en plazos fijos y recibir un rendimiento al vencimiento, sin intermediarios costosos ni comisiones elevadas, lo que los vuelve atractivos incluso para quienes dan sus primeros pasos en el mundo de las inversiones.
Cómo calcular la inversión para obtener 5 mil pesos de ganancia
A inicios de 2026, los Cetes a un plazo de 91 días, equivalente a aproximadamente tres meses, ofrecen una tasa de rendimiento cercana al 7.10 por ciento anual, según los datos más recientes de subastas de valores gubernamentales publicados por el Banco de México. Para entender cuánto capital se requiere si tu objetivo es lograr 5 mil pesos de ganancia neta en un periodo de seis meses, aproximadamente 182 días, es esencial trasladar esa tasa anual a un rendimiento proporcional para ese lapso específico.
En términos simples, la tasa anual no se paga mes a mes, sino que se aplica de manera proporcional al plazo de vencimiento. Aunque los cálculos precisos suelen involucrar interés compuesto, una fórmula práctica para inversionistas consiste en estimar el rendimiento en seis meses. Con una tasa anual del 7.10 por ciento, el rendimiento aproximado para seis meses es de alrededor del 3.55 por ciento sobre el capital invertido.
Partiendo de esta base, para obtener 5 mil pesos de ganancia bruta en seis meses, con un rendimiento estimado del 3.55 por ciento en ese periodo, necesitarías invertir aproximadamente entre 140 mil y 145 mil pesos en Cetes. Esto puede lograrse optando por un plazo de seis meses o reinvirtiendo en dos subastas consecutivas con vencimientos de 91 días cada una.
Es crucial aclarar que este cálculo representa una aproximación. En la práctica, las tasas oficiales pueden fluctuar de una subasta a otra, incluso si se mantuvieron en torno al 7.10 por ciento para Cetes de 91 días al comienzo de 2026. Además, los Cetes operan bajo un sistema de cupón cero: se adquieren a un precio inferior a su valor nominal y, al vencimiento, recibes el valor completo, siendo la diferencia tu ganancia.
Otro aspecto a considerar es que el rendimiento estimado no incluye impuestos. Aunque el cálculo anterior proporciona una idea clara del capital necesario, el rendimiento final que recibas será neto de los impuestos aplicables sobre los intereses obtenidos, lo que podría reducir ligeramente la ganancia. Factores como retenciones por interés varían según la situación fiscal individual, por lo que es recomendable consultar con un asesor financiero.
Beneficios clave de invertir en Cetes
Los Cetes destacan como uno de los instrumentos de inversión más accesibles y seguros para pequeños y medianos ahorradores. Al ser emitidos por el Gobierno de México, cuentan con respaldo soberano, lo que garantiza que el capital y los rendimientos estén protegidos por el Estado, minimizando el riesgo de pérdida de tu inversión.
La flexibilidad de plazos es otra ventaja significativa. Los Cetes se emiten en diversos periodos, como 28, 91, 182 y 364 días, y permiten la reinversión automática al vencimiento, facilitando la construcción de una estrategia de interés compuesto que puede incrementar tu rendimiento con el tiempo.
Además, en el contexto actual, los Cetes superan las tasas de inflación en México, que se sitúan por debajo de la mitad del rendimiento nominal ofrecido por estos instrumentos. Esto ayuda a preservar el poder adquisitivo de tu dinero, protegiéndolo contra la erosión causada por el aumento generalizado de precios.
No menos importante es su accesibilidad: puedes invertir desde montos muy modestos a través de plataformas digitales como Cetesdirecto, sin necesidad de intermediarios, sin comisiones bancarias y con una experiencia completamente en línea. Esto democratiza el acceso al mercado de deuda pública, permitiendo que cualquier persona interesada en comenzar a invertir lo haga de manera sencilla y eficiente.
Invertir en Cetes no implica necesariamente obtener rendimientos elevados como los de instrumentos más riesgosos, pero sí ofrece estabilidad, seguridad y rendimientos que superan la inflación. Esto los convierte en una opción sólida tanto para iniciar en el mundo de las inversiones como para consolidar un portafolio equilibrado y diversificado.
